住屋保险指南

足够的保险才能重建住家。不要依赖经纪人提供正确数字，应取得按照平方尺计算的重建价格。这通常与公平市场价格不同。记住：「保证更换」规定不见得是项保证。

取得财物的「更换费用」而非「实际现金价值」。列出个人财物和更换费用的清单，你可能需要附加条款以保护高价品，如皮草、珠宝、艺术品和古董。

检查保单中「无法使用」条款。受损房子整修或重建期间，保险公司会付多久的租金?

如何获得最划算的屋主保险? 多打听，上网查询，确保保险公司财务健全，假如向同一家公司投保屋主和汽车保险，可能获得折扣。

提高自付额。自付额调高到1000元，可能省下多达24%的保费。尽量购买能力负担得起的最高额责任险，在意外受伤或狗咬人导致诉讼时可获保护。

确保保险公司知道你的住处离消防栓和消防站有多远，以及家里是否有门栓、烟雾侦测器和安全系统。询问是否对耆老、长期顾客和不抽菸者有折扣。为住家保险，不要为土地保险。保持良好的信用分数。

不要向保险公司通报损害。除非打算申请理赔，否则这么做会导致保险费提高或保险被取消。保险公司可获得评估你的住家和可能提出理赔申请的不同分数。屋主可上网ChoiceTrust取得物业申请理赔历史，即「全面损失承保交易所」(CLUE) 报告的影本。

留意普通保险不涵盖的理赔范围。这包括排水口或土石流的损害；排水道阻塞、长霉；昆虫、鸟、老鼠、宠物造成的损害；家庭办公室设备；房客财物 (房客保险一年约150元到300元，这要看保险金额、自付额和所住地点而定)。忘了把浴缸水龙头关上而造成漏水，保险公司可能理赔，但假如水渗进地下室墙壁就不会理赔，因为这属于保养问题。

共有公寓和合作公寓主人请注意：先找出大楼保险的涵盖范围，再决定屋主保险的范围。

可另外投保水灾、地震或飓风保险。这些保险通常有高额自付额，联邦急难管理局 (FEMA)就这些保险不涵盖的修理和住屋援助提供资金。

购买水灾保险。假如社区有参加「全国水灾保险计画」，可以购买此保险，不要等到灾难临近才行动，因保险生效须等30天。该计画的网站以互动方式提供水灾危险和保费估计。

制作财务纪录和家庭照片的数码拷贝，寄给住在其它地区的信赖友人。使用录像机录下家中财物。天灾发生后，尽快连络保险公司。可以安全返家后，尽快检查损害。开始打扫前，先把损害情形拍照，进行临时修理以免进一步损害。

把保单仔细读过，特别是「损害后责任」。在保险公司文件签名前，先仔细读过。拿到第一张支票后，不要急著签署文件放弃未来获得赔偿的权利，也不要接受没有公平赔偿损失的和解提议。